Politica de produs
MILLENIUM BANK presteaza servicii si ofera produse atat pentru clientii persoane fizice cat si pentru cei persoane juridice:
-credite de consum, de investiţii,
-împrumuturi ipotecare,
-banking comercial,
-leasing,
-factoring,
- asigurări,
-banking de investiţii,
-private banking
-managementul activelor
-deschiderea si deservirea conturilor in valuta straina si nationala;
-decontari in valuta nationala si straina;
-primirea depozitelor in valuta nationala si straina;
-operatiuni de schimb valutar;
-cardul bancar;
-toate tipurile de operatiunilor de casa;
-acordarea creditelor in valuta nationala si straina;
-internet banking
Millennium Bank lansează factoring, un nou produs care se adresează companiilor interesate de o soluţie flexibilă şi rapidă pentru îmbunătăţirea gradului de lichiditate şi pentru obţinerea de capital de lucru.
Factoring oferă clientului, pe lângă finanţare, avantajul de a externaliza către bancă procesul de colectare facturi şi, prin urmare, reduce timpul alocat monitorizării încasărilor de la clienţi.
„În contextul economic actual, companiile se confruntă deseori cu deficit de lichiditate, deoarece încasările nu respectă întotdeauna termenele stabilite cu partenerii comerciali. Prin componentele sale definitorii - finanţare, colectare, monitorizare - factoringul este o soluţie avantajoasă, care oferă finanţare în funcţie de volumele de vânzări ale companiilor“, a declarat Dana Feher, Director Dezvoltare Produse Corporate la Millennium Bank. „Prin intermediul factoringului, companiile practic «vând» către bancă facturile şi obţin lichiditatea necesară pentru a-şi continua activităţile curente”, a adăugat Dana Feher.
Soluţia de factoring oferită de Millennium Bank se adresează companiilor cu o cifră de afaceri anuală de minimum 0,5 milioane de euro. Produsul este disponibil în RON şi finanţează până la 80% din valoarea facturilor eligibile. Factoringul oferă flexibilitate în ceea ce priveşte utilizarea fondurilor, banca nelimitând destinaţia acestora. În plus, odată ce limita de factoring este aprobată, acest produs necesită o documentaţie simplă în baza căreia se obţine finanţarea de la bancă.
Odată cu lansarea acestui nou produs, Millennium Bank îşi completează portofoliul de produse şi servicii pentru companii şi oferă toate tipurile de operaţiuni: conturi curente, credite, carduri, depozite, schimb valutar, leasing, factoring, trade finance, Internet Banking şi Call Center.
Dimensiunea gamei de produse bancare depinde direct atat de cota de participare a produsului la profitabilitatea bancii, cit si de intensitatea cu care actualii clienti apeleaza la fiecare serviciu in parte,depozitionarea in raport cu produsele concurente. Astfel, elaborarea de catre banca a noilor produse se justifica in 2 moduri:-necesitatile clientelei existente evolueaza si noile produse sunt necesare pentru a le satisface; produsele noi sunt susceptibile a atrage catre banca o clientela noua.
Punerea la punct a noilor produse bancare este conditionata de starea tehnologiei. Decizia de mentinere in portofoliu a unor produse sau servicii bancare, ca si decizia de implementare a unor astfel de produse si servicii noi are, pentru banca trei coordonate:
-respectarea principiilor proprii de rentabilitate si prudenta;
-satisfacerea cerintelor pietei;
-castigarea une pozitii favorabile pe piata.
Calitatea produselor bancare reprezinta nu numai un argument comercial, ci si un mijloc de a cultiva la randul clientelei sentimentul de fidelitate. In functie de clientela, banca ofera produsele adaptate necesitatilor specifice acesteia.
Politica de produs trebuie sa urmareasca permanent adaptarea ofertei la cerintele pietei. Astfel, prin prisma politicii de produs, obiectivele bancii Millenium se pot orienta spre aducerea de valoare clienţilor prin oferta de produse şi servicii financiare de calitate superioară, respectând standarde înalte de conduită şi responsabilitate corporativă, dezvoltându-se profitabil si sustenabil, asigurând astfel un venit atractiv acţionarilor, ceea ce justifică şi întăreşte autonomia strategică şi identitatea corporativă.
Aceştia constituie vectorii activităţii zilnice a Millennium Bank, care de asemenea susţin o traiectorie ascendentă a perfomanţei globale a instituţiei.
Pe această traiectorie a valorii adăugate, este evidentă importanţa atribuită relaţiilor de interdependenţă cu diverşi jucători sociali, dar şi nevoia de a asigura o utilizare susţinută a principalelor resurse.
Politica de pret
In cadrul politicii de marketing, pretul detine un loc aparte in teoria si practica de specialitate. Pretul este efectiv folosit ca instrument de marketing pe baza unor analize complexe si aprofundate, acesta dovedindu-se un element cu implicatii directe asupra tuturor activitatilor si actiunilor de marketing ale bancii.
Strategia de pret se bazeaza pe trei elemente majore: costul, concurenta si valoarea oferita clientului. Costurile pe care o banca trebuie sa le acopere impun de cele mai multe ori un pret minim pentru un anumit serviciu oferit. Valoarea ofertei si puterea de cumparare determina limita maxima a pretului. Preturile concurentei pentru servicii similare determina nivelul pretului care ar trebui sa fie practicat.
Pretul bazat pe cost. Aceasta abordare implica stabilirea pretului in functie de costurile financiare ale bancii. Organizatiile care vor sa realizeze un profit trebuie sa stabileasca un pret de asa natura încât sa recupereze toate costurile, fixe si variabile si bineînteles sa realizeze o marja de profit. Bancile intra în categoria firmelor prestatoare de servicii care nu au totala libertate în a-si stabili nivelul de pret, datorita reglementarilor legale în domeniu.
Pretul bazat pe competitie. Bancile ofera produse si servicii relativ asemanatoare, diferentierea pe piata fiind mai mult o problema de imagine. De aceea urmarirea concurentilor, a schimbarilor pe care acestia le fac, a preturilor pe care le percep, este foarte importanta. Atunci când consumatorii percep oferta bancara ca fiind similara, pretul devine un puternic element concurential. În aceasta situatie banca cu cele mai mici costuri de productie va avea de câstigat. O asemenea banca are doua optiuni: fie sa practice un pret redus, pe care concurenta nu si-l poate permite, câstigând astfel clienti, fie sa practice un pret mai ridicat, impus de piata si astfel sa realizeze un profit mai ridicat decât competitia.
Pretul bazat pe valoare. Niciun client nu va plati mai mult pentru un serviciu daca nu crede ca merita. Bancile trebuie sa desfasoare în permanenta o activitate de cercetare a valorii percepute de client a serviciilor prestate. Aceasta strategie în domeniul serviciilor este adesea fara succes datorita unei neclare distinctii între pret si valoare.
„Oferta Millennium Bank de credite Prima Casă se bucură de succes, motiv pentru care am solicitat şi ne-a fost aprobat de către Fondul Naţional de Garantare un plafon mai mare pentru acordarea de finanţare în cadrul acestui program”, a declarat Eliza Erhan, Director Dezvoltare Produse Retail la Millennium Bank. „Solicitările de credite Prima Casă pe care le avem deja în lucru sunt în valoare de 14 milioane de euro”, a adăugat Eliza Erhan.
Millennium Bank a început să acorde credite Prima Casă în luna august. Singurul cost perceput de Millennium Bank pentru creditul Prima Casă este dobânda variabilă, calculată ca suma dintre Euribor la trei luni şi marja de 4%. Clienţii beneficiază de gratuitate în privinţa comisioanelor de analiză şi de acordare, iar costul evaluării locuinţei este suportat de către bancă.
Millennium Bank reduce cu până la 3,5% dobânzile la creditele ipotecare şi la creditele de nevoi personale cu ipotecă pentru persoanele fizice. Noile dobânzi sunt calculate în funcţie de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care îl finanţează banca prin credit şi se aplică împrumuturilor achiziţionate începând cu 10 august 2009.
„Aceste modificări urmăresc tendinţa descendentă a dobânzilor şi, în acelaşi timp, poziţionează oferta Millennium Bank printre cele mai bune de pe piaţă, mai ales pentru creditele cu risc scăzut”, a declarat Eliza Erhan, Director Dezvoltare Produse Retail Millennium Bank.
Noua dobândă pentru creditele ipotecare este calculată pe baza indicelui Robor/Euribor la trei luni, plus o marjă începând de la 6,5%. Noua dobândă pentru creditul de nevoi personale cu ipotecă este alcătuită din Robor/Euribor la trei luni, plus o marjă începând de la 7%.
Vor fi prezentate servicii de tip credit, respectiv preturile aferente:
Creditul Prima Casă : achiziţie locuinţă
Valoarea creditului: între 5.000 şi 57.000 EUR
Moneda creditului: EUR
Perioada de rambursare: între 3 şi 30 ani
Avans:
- minim 5% dacă valoarea tranzacţiei este mai mica de 60.000 EUR
- 3.000 EUR + diferenţa dintre valoarea tranzacţiei şi valoarea maximă a creditului dacă valoarea tranzacţiei este mai mare de 60.000 EUR
Co-debitori: maxim 2 (soţ/ soţie, partener, părinţi, socri, copii, fraţi/ surori)
Venituri eligibile: salarii, bonusuri, comisioane din vânzari, venituri din participarea la consilii de administraţie şi cenzori, drepturi de autor, venituri din chirii, dividende, venituri din activităţi independente, venituri obţinute în străinatate, diurne navigatori, alte diurne
Avantaje
- Perioadă de rambursare a creditului de până la 30 ani
- Avans de numai 5%
- Posibilitatea cumulării mai multor venituri pentru obţinerea unui credit mai mare (maxim 3 venituri)
- Gamă largă de venituri acceptate
- Posibilitatea rambursării în avans, oricând, pe parcursul perioadei de creditare şi fără comision
- Nu se percepe comision de acordare a creditului
- Taxa de evaluare este achitată de bancă
Taxe si comisioane
Comision de analiză: 0
Comision de acordare: 0%
Credit de Nevoi Personale cu Ipotecă
Cât mă va costa?
Comisionul de acordare este de 2% din suma creditului aprobat. Nu este nevoie să îl acoperi din surse proprii. Va fi reţinut din suma creditului.
Asigurarea de viaţă este oferită gratuit de către Bancă.
Pentru analiza dosarului de credit se percepe un comision de 600 RON
În cazul în care, după încheierea contractului soliciţi modificarea unor parametri, banca percepe o taxă de 50 RON pentru fiecare modificare.
Taxa de evaluare: 0
Va trebui să închei o poliţă de asigurare a riscurilor pentru imobilul adus în garanţie. Poţi obţine direct de la bancă acest tip de poliţă, emisă de către o companie de asigurări agreata sau poţi aduce o poliţă de asigurare încheiată cu o altă companie de asigurări.
Dacă nu voi putea achita o rată?
- Poţi solicita amânarea plăţii unei rate lunare. Această opţiune este valabilă după 6 luni de rambursare a creditului, cu condiţia să nu fi înregistrat restanţe mai mari de 5 zile în total. Rata amânata va fi plătita la sfârşitul creditului, împreună cu ultima rată.
- Cererea de amânare trebuie depusă la bancă cu o săptămână înainte de data scadentă.
- Sunt permise 3 astfel de cereri pe durata creditului.
- Pentru fiecare cerere se va plăti un comision de 50 RON.
Credit Ipotecar
Cât mă va costa?
Comisionul de acordare este de 2% din suma creditului aprobat.
Asigurarea de viaţă este oferită gratuit de către Bancă.
Pentru analiza dosarului de credit se percepe un comision de 600 RON.
În cazul în care, după încheierea contractului soliciţi modificarea unor parametri, banca percepe o taxă de 50 RON pentru fiecare modificare.
Taxa de evaluare: 0
Va trebui să închei o poliţă de asigurare a riscurilor pentru imobilul adus în garanţie. Poţi obţine direct de la bancă acest tip de poliţă, emisă de către o companie de asigurări agreata sau poţi aduce o poliţă de asigurare încheiată cu o altă companie de asigurări.
În cazul în care, după încheierea contractului soliciţi modificarea unor parametri, banca percepe o taxă de 50 RON pentru fiecare modificare.
Dacă nu voi putea achita o rată?
- Poţi solicita amânarea plăţii unei rate lunare. Această opţiune este valabilă după 6 luni de rambursare a creditului cu condiţia să nu fi înregistrat restanţe mai mari de 5 zile în total. Rata amânată va fi plătită la sfârşitul creditului împreuna cu ultima rată.
- Cererea de amânare trebuie depusă la bancă cu o săptămână înainte de data scadentă.
- Sunt permise 3 astfel de cereri pe durata creditului.
- Pentru fiecare cerere se va plăti un comision de 50 RON.
Politica de distributie
Piaţa – ca loc al desfacerii, distribuţiei prin cele mai eficiente canale ( în domeniul bancar: sucursalele şi agenţiile)
Dezvoltarea unei reţele teritoriale poate fi afectată, în general, de :
- caracteristicile produselor – inseparabilitatea şi intangibilitatea produsului bancar, importanţa calităţii servirii;
- cerinţele clienţilor – avantaje, program de lucru, disponibilitatea serviciilor bancare prin telefon, computer, reţea de ATM –uri etc;
- factori de mediu- legislaţie, dezvoltarea tehnologiei informaţionale;
- concurenţa- dacă o reţea teritorială este eficientă, banca va avea un avantaj competitiv numai dacă va fi în permanenţă „la zi” cu schimbările făcute de concurenţi;
Millennium Bank, subsidiara liderului pieţei bancare private din Portugalia, grupul Millennium bcp, şi-a început activitatea pe piaţa românească pe data de 11 octombrie 2007 prin deschiderea simultană a 39 de sucursale, în Bucureşti şi în opt oraşe din ţară. În prezent, Millennium Bank are 74 de unităţi pe teritoriul României, care se adresează populaţiei şi companiilor, printr-o gamă largă de produse.
Millennium bcp are o reţea de peste 1.800 de unităţi în 15 ţări şi aproximativ 22.000 de angajaţi.
De-a lungul anilor, Millennium bcp şi-a extins operaţiunile pe pieţe internaţionale, în special în ţările europene cu un potenţial de dezvoltare ridicat, precum Polonia, Grecia, Turcia şi recent România. În acelaşi timp, Millennium bcp dezvoltă alte operaţiuni autonome pe diverse pieţe, care fie au o legătură istorică cu Portugalia, fie se remarcă prin prezenţa unor comunităţi portugheze puternice: Millennium bim (Mozambic), Millennium Angola (Angola) şi Millennium bcp (SUA). Toate operaţiunile se desfăşoară sub brandul Millennium.
Nouă modalitate de acces pentru serviciul Internet Banking
Începând de joi, 23 iulie 2009, modalitatea de acces în aplicaţia de a Millennium Bank se va modifica.
Astfel, pentru a accesa aplicaţia, clienţii băncii vor parcurge următorii paşii:
1. pentru Persoane Fizice, vor introduce “Cod Client” şi vor selecta apoi opţiunea “Persoane Fizice”;
2. pentru Persoane Juridice şi PFA, vor introduce “Cod Client” şi vor selecta apoi opţiunea “IMM & Corporaţii”.
Politica de promovare
Activitatea de promovare se poate realiza cu ajutorul asa numitului mix de promovare format din reclama, vanzare personala, promovarea vanzarilor si publicitate – relatii publice. Toate aceste elemente pot fi folosite fie pentru a informa potentialii consumatori despre beneficiile oferite de produs promovate de banci, fie pentru a-i convinge sa-l incerce, fie pentru a le reaminti de beneficiile avute cand au folosit produsul.
Promovarea – reprezintă ansamblul metodelor tot mai sofisticate şi agresive de a face reclamă si publicitate produselor şi serviciilor, ceea ce se realizează prin intermediul mixului promoţional. Acesta cuprinde :
-
reclama şi publicitatea – în mass media ( presă, radio, TV); minimedia: anunţuri publicitare în locuri publice, pe vehicule; publicitate exterioară: afişaje, postere, panouri; prin diverse tipărituri ( broşuri, cataloage, prospecte) sau alte materiale promoţionale : (agende, calendare etc. )
- promovarea vânzărilor – prin vânzări grupate, concursuri publicitare, publicitate la locul vânzării, cadouri promoţionale;
- relaţiile publice : interviuri, conferinţe de presă, simpozioane, discursuri, comunicate de presă;
- vânzarea personală- contactul direct cu clientul la sediul acestuia, prin intermediul corespondenţei personalizate şi al telefoanelor;
- manifestările promoţionale- manifestările cu caracter expoziţional, sponsorizarea etc.
Deţinătorii de carduri de credit Millennium Bank beneficiază de bonusuri de la Bam Boo (Bucureşti, 8 noiembrie 2009)
Clienţii Millennium Bank care plătesc cu cardurile de credit la magazinele de decoraţiuni Bam Boo beneficiază de bonusuri cadou de până la 20% din valoarea cumpărăturilor. Campania „Cardurile îţi aduc cadouri”, organizată de Millennium Bank şi Bam Boo se va desfăşura până pe 31 ianuarie 2010.
„Aproape 70% din cardurile de credit Millennium Bank sunt tranzacţionale. În septembrie, 63% din tranzacţiile realizate cu cardurile de credit au reprezentat plăţi la comercianţi”, a declarat Eliza Erhan, Director Dezvoltare Produse Retail la Millennium Bank. „Cifrele indică preferinţa clienţilor noştri pentru utilizarea cardurilor de credit pentru plăţi la comercianţi şi noi ne încurajăm clienţii în această direcţie”, a mai spus Eliza Erhan.
Toţi deţinătorii de carduri de credit Millennium Bank Visa Clasic şi Visa Gold vor primi prin poştă un cupon pe care îl pot folosi pentru a beneficia de bonus atunci când fac cumpărături în magazinele Bam Boo. În funcţie de valoarea cumpărăturilor, clienţii primesc un bonus de 15 sau 30 de lei.
Bam Boo este partenerul Millennium Bank în cadrul Programului Discount. Prin intermediul acestui program, clienţii Millennium Bank pot beneficia de reduceri substanţiale atunci când îşi utilizează cardul de credit pentru achiziţia de bunuri şi servicii de la comercianţii parteneri ai băncii. Reducerile din cadrul Programului Discount sunt valabile pentru toate tipurile de carduri emise de Millennium Bank: de debit şi de credit, pentru persoane fizice şi pentru companii.
Magazinele Bam Boo sunt concepute ca o oază de linişte şi relaxare în mijlocul aglomeraţiei urbane, ce apelează la senzaţii pentru a crea o experienţă autentică. Sistemele de iluminare sunt special create pentru a pune în valoare produsele, dar şi pentru a crea o atmosferă caldă, de cămin.
Secretul companiei constă în achiziţionarea întregii linii de produse de către o echipă profesionistă, cu peste 12 ani de experienţă în decoraţiuni şi design, care se află în Barcelona. Această echipă este conectată în orice moment la cele mai noi tendinţe în domeniu.
Reduceri de până la 30% pentru deţinătorii de carduri Millennium Bank (Bucureşti, 13 octombrie 2009)
Clienţii care au carduri Millennium Bank beneficiază de reduceri de până la 30% când plătesc cu cardul bunurile şi serviciile achiziţionate de la comercianţii parteneri ai băncii. Reţeaua de parteneri Millennium Bank a ajuns la aproximativ 130 de comercianţi cu 300 de unităţi în toată ţara şi acoperă domenii variate: servicii medicale, turism, restaurante, centre de sport şi de înfrumuseţare, produse electronice, magazine etc.
Aceste reduceri de preţ oferite clienţilor sunt disponibile prin Programul Discount, aplicat tuturor cardurilor emise de Millennium Bank: carduri de debit şi de credit, pentru persoane fizice şi pentru companii. Reducerile sunt aplicate direct la comercianţi, când clienţii plătesc cu cardul Millennium Bank.
Millennium Bank oferă carduri de debit şi de credit pentru persoane fizice şi persoane juridice, emise sub brandul Visa. Cardurile de credit pentru persoane fizice, Visa Clasic şi Visa Gold, au o perioadă de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile la comercianţi, iar opţiunea Plan de Rate oferă dobânzi avantajoase. Comisionul anual de administrare este zero în primul an la cardurile de credit Visa Clasic.
Programul Discount a fost dezvoltat de la începutul acestui an şi aproximativ 40% din deţinătorii de carduri Millennium Bank şi-au folosit cel puţin o dată până acum cardurile la comercianţii parteneri.
Millennium Bank lansează o campanie de promovare a creditului ipotecar
Millennium Bank a lansat luni, 7 septembrie, o campanie de comunicare pentru promovarea creditului ipotecar, care oferă unele dintre cele mai avantajoase dobânzi de pe piaţă. Dobânzile sunt variabile, calculate pe baza indicelui Robor/Euribor la trei luni plus o marjă începând de la 6,5% şi depind de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care îl finanţează banca prin credit. Clienţii beneficiază de gratuitate în ceea ce priveşte comisionul de administrare şi asigurarea de viaţă.
Aceasta este prima campanie realizată de Millennium Bank împreună cu agenţia de publicitate Ogilvy&Mather, care a fost recent desemnată agenţia de brand a băncii. Campania de publicitate se va desfăşura prin intermediul canalelor TV, print, online, outdoor şi indoor. Ogilvy&Mather a creat conceptul publicitar, iar agenţia Initiative Media s-a ocupat de achiziţia spaţiului media pentru campanie.
Concluzii
Mentinerea pozitiei actuale pa care banca Millenium Bank o detine pe piata produselor si serviciilor bancare a condus la castigarea unei cote semnificative pe pietele financiare pe care actioneaza subsidiarele bancare, dar totodata reprezinta obiective strategice importante. Piata interna a serviciilor financiar-bancare reprezinta zona de interes, pentru dezvoltarea bancilor atat din punct de vedere al activitatii bancare, cat si al celor nebancare derulate prin societatile care fac parte din Grupul bancar. Pe termen mediu, strategia bancilor nu prevede patrunderea acestora pe alte piete externe decat cele pe care sunt deja existente. Pentru ca banca Millenium Bank sa-si mentina pozitia detinuta in sistemul bancar romanesc ca furnizor de servicii bancare, trebuie sa elaboreze politici comerciale care sa sustina acest obiectiv in conditiile unui mediu concurential din ce in ce mai agresiv, sa exploateze avantajele sale competitive, respectiv marimea retelei, soliditatea financiara, relatiile externe puternice si increderea opiniei publice. Aceasta tinta poate deveni realizabila prin imbunatatirea in continuare a productivitatii retelei de unitati, prin imbunatatirea continua a produselor si serviciilor bancare in coreletiile cu cerintele existente pe piata, prin atragerea de disponibilitati de la populatie prin oferirea unor produse de economisire avantajoase, cu dobanzi bune pentru atragerea de lichiditati la banca, sa adopte masuri pentru cresterea volumului de credite, prin imbunatatirea managementului. Politicile specifice in acest domeniu vor pune accent pe dezvoltarea unei oferte stimulative de instrumente de economisire pentru persoanele fizice in vederea contracarari si migrarii resurselor financiare ale populatiei spre alte forme de plasament.
Bibliografie:
I.Smedescu “MARKETING”, Edit. Universitara, Bucuresti 2008
